Thuật ngữ ATM là viết tắt của máy rút tiền tự động. Nó là một thiết bị điện tử chỉ được sử dụng bởi khách hàng của ngân hàng để xử lý các giao dịch tài khoản. Người dùng truy cập tài khoản của họ thông qua một loại thẻ nhựa đặc biệt được mã hóa bằng thông tin người dùng trên một dải từ tính. Dải chứa mã nhận dạng được modem truyền tới máy tính trung tâm của ngân hàng. Người dùng đưa thẻ vào máy ATM để truy cập tài khoản và xử lý các giao dịch tài khoản của mình. Máy rút tiền tự động được John Shepherd-Barron phát minh vào năm 1960. Bài viết này thảo luận về tổng quan về máy rút tiền tự động (ATM).

Máy rút tiền tự động (ATM) là gì?

Bằng cách sử dụng máy rút tiền tự động hoặc máy ATM, chúng tôi có thể thực hiện các giao dịch tài chính khác nhau như gửi tiền mặt, rút tiền, chuyển khoản, thông tin tài khoản, thay đổi mã PIN ATM, đồng thời liên kết số Aadhaar với tài khoản ngân hàng để tương tác giữa nhân viên ngân hàng và khách hàng có thể được giảm bớt.

Máy rút tiền tự động (ATM) là một máy ngân hàng tự động (ABM) cho phép khách hàng hoàn thành các giao dịch cơ bản mà không cần bất kỳ sự trợ giúp nào từ đại diện ngân hàng. Có hai loại máy rút tiền tự động (ATM). Cơ bản cho phép khách hàng chỉ rút tiền mặt và nhận báo cáo số dư tài khoản. Một máy khác là một máy phức tạp hơn, chấp nhận tiền gửi, cung cấp phương tiện thanh toán thẻ tín dụng và báo cáo thông tin tài khoản

Máy rút tiền tự động

Lịch sử của máy giao dịch tự động

Khái niệm ATM đầu tiên xuất hiện ở các quốc gia khác nhau như Nhật Bản, Anh, Thụy Điển và Mỹ. Vì vậy, Nhật Bản đã phát minh ra Máy Cho Vay Máy Tính được gọi là Máy Nạp Máy Tính để cung cấp tiền mặt. Thiết bị này được sử dụng vào năm 1966.

Sau một số phát triển, máy rút tiền ban đầu được phát triển bởi Anh, tại London, năm 1967. Máy này được sử dụng lần đầu tiên bởi “Ngân hàng Barclays” nằm ở Enfield Town của Bắc London. Máy này được phát triển bởi công ty De La Rue & John Shepherd-Barron. Đây là điểm cần thiết cho các máy ATM hiện nay.

Ở Ấn Độ, sự phát triển của các máy ATM rất chậm vì chúng đã được đưa ra vào đầu những năm 1990 cho người Ấn Độ và được hỗ trợ thông qua các ngân hàng nước ngoài.

Khi hầu hết các ngân hàng đang phải đối mặt với những vấn đề nghiêm trọng vì thiếu hệ thống chi nhánh mạnh, thì máy rút tiền tự động xuất hiện như một giải pháp tốt nhất cho những vấn đề này.

Máy ATM được triển khai nhằm giảm bớt những cản trở của mạng lưới chi nhánh bằng cách tiếp cận với khách hàng bằng cách cung cấp các dịch vụ thoải mái với ít phí giao dịch hơn. Sau đó, nhiều cải tiến trong công nghệ này đã đến và khả năng tiếp cận của khách hàng cũng được cải thiện thông qua các ranh giới.

“bốn loại công tắc chiếu sáng ”

Sơ đồ khối của máy bán tự động

Các sơ đồ khối của máy rút tiền tự động bao gồm chủ yếu là hai thiết bị đầu vào và bốn thiết bị đầu ra. Các thiết bị đầu vào như đầu đọc thẻ và bàn phím trong khi các thiết bị đầu ra là loa, màn hình hiển thị, máy in hóa đơn và máy gửi tiền.

Sơ đồ khối máy bán tự động

Thiết bị đầu vào

Các thiết bị đầu vào như đầu đọc thẻ và bàn phím.

Đầu đọc thẻ

Đầu đọc thẻ là thiết bị đầu vào đọc dữ liệu từ thẻ. Đầu đọc thẻ là một phần của việc nhận dạng số tài khoản cụ thể của bạn và dải từ tính ở mặt sau của thẻ ATM được sử dụng để kết nối với đầu đọc thẻ. Thẻ được quẹt hoặc ấn vào đầu đọc thẻ để nắm bắt thông tin tài khoản của bạn, tức là dữ liệu từ thẻ được chuyển đến bộ xử lý máy chủ (máy chủ). Do đó, bộ xử lý máy chủ sử dụng dữ liệu này để lấy thông tin từ chủ thẻ.

Đầu đọc thẻ ATM

Bàn phím

Thẻ được nhận dạng sau khi máy hỏi thêm các chi tiết như số nhận dạng, lệnh rút tiền và truy vấn số dư của bạn Mỗi thẻ có một mã PIN duy nhất để người khác có ít cơ hội rút tiền từ tài khoản của bạn. Có các luật riêng để bảo vệ mã PIN trong khi gửi đến bộ xử lý máy chủ. Mã PIN chủ yếu được gửi ở dạng mã hóa. Bàn phím có 48 phím và được giao tiếp với bộ xử lý.

Bàn phím ATM

Các thiết bị đầu ra

Các thiết bị đầu ra là loa, màn hình hiển thị, máy in hóa đơn và máy gửi tiền.

Loa

“mối quan hệ giữa bước sóng và tần số ”

Loa cung cấp phản hồi âm thanh khi một phím cụ thể được nhấn.

Màn hình hiển thị

Màn hình hiển thị hiển thị thông tin giao dịch. Mỗi bước rút tiền được hiển thị bằng màn hình hiển thị. Hầu hết các máy ATM đều sử dụng màn hình CRT hoặc màn hình LCD.

Hiển thị ATM

Máy in hóa đơn

Máy in hóa đơn in ra tất cả các chi tiết ghi lại lần rút tiền của bạn, ngày giờ và số tiền bạn rút và cũng hiển thị số dư tài khoản của bạn trong biên lai.

Máy rút tiền

Máy rút tiền là trái tim của máy ATM. Đây là một hệ thống trung tâm của máy ATM để lấy tiền theo yêu cầu. Từ phần này, người dùng có thể thu tiền. Nhân viên rút tiền phải đếm từng hóa đơn và đưa ra số tiền cần thiết. Nếu trong một số trường hợp, tiền được gấp lại, nó sẽ được chuyển sang phần khác và trở thành bit từ chối. Tất cả những hành động này được thực hiện bởi các cảm biến có độ chính xác cao. Bản ghi đầy đủ của mỗi giao dịch được ATM lưu giữ với sự trợ giúp của thiết bị RTC.

Máy rút tiền ATM

Mạng ATM

Nhà cung cấp dịch vụ Internet (ISP) cũng đóng một vai trò quan trọng trong các máy ATM. Điều này cung cấp thông tin liên lạc giữa ATM và bộ xử lý máy chủ. Khi giao dịch được thực hiện, các thông tin chi tiết được chủ thẻ nhập vào. Thông tin này được ATM chuyển đến bộ xử lý chủ. Bộ xử lý máy chủ lưu trữ kiểm tra các chi tiết này với một ngân hàng được ủy quyền. Nếu các chi tiết khớp với nhau, bộ xử lý máy chủ lưu trữ sẽ gửi mã phê duyệt đến máy để có thể chuyển tiền mặt.

Mạng máy giao dịch tự động

Các loại máy ATM

Có nhiều loại ATM khác nhau trên thị trường, bao gồm các loại sau. Hầu hết các bộ vi xử lý máy chủ có thể hỗ trợ máy thuê kênh hoặc máy quay số

Máy ATM Leased Line

Các máy thuê riêng kết nối trực tiếp với bộ xử lý chủ thông qua một đường dây điện thoại chuyên dụng bốn dây điểm tới điểm. Các loại máy này được ưu tiên tại chỗ. Chi phí vận hành của những máy này rất cao.

Máy ATM quay số

Các máy ATM quay số kết nối với bộ xử lý máy chủ thông qua đường dây điện thoại thông thường sử dụng modem. Chúng yêu cầu kết nối bình thường và chi phí cài đặt ban đầu của chúng rất ít. Chi phí vận hành của các máy này thấp so với máy thuê kênh.

ATM Nhãn trắng

Các máy ATM này được sắp xếp, vận hành và sở hữu thông qua các đơn vị phi ngân hàng. Các máy ATM này được RBI (Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ) ra mắt để hỗ trợ chèn thêm tài chính cũng như thúc đẩy truy cập ATM trong nước. Những loại máy ATM này sẽ không hiển thị biểu tượng của bất kỳ ngân hàng nào. Máy ATM có logo màu trắng đầu tiên được TATA ra mắt ở Ấn Độ bên dưới tên thương hiệu như Indicash.

Máy ATM nhãn nâu

Các máy ATM nhãn nâu được duy trì và sở hữu thông qua một nhà cung cấp dịch vụ, nơi một ngân hàng hỗ trợ có thương hiệu có thể được sử dụng trên ATM để đảm nhận việc kết nối mạng cũng như tổ chức tiền mặt.

ATM tại chỗ

Các máy ATM này được bố trí ở các vị trí bất cứ nơi nào có chi nhánh ngân hàng. Vì vậy, cả ngân hàng cũng như ATM đều có thể được sử dụng thực tế cho một số mục đích bằng cách ở tại chỗ. Nhiều khách hàng có thể tận dụng điều này để tránh phải xếp hàng tại chi nhánh ngân hàng để giảm bớt thời gian thực hiện các giao dịch ngân hàng của họ.

ATM ngoại tuyến

Các máy này được bố trí theo cơ sở riêng biệt, tức là ngân hàng có nơi chỉ có một máy ATM thì đây trở thành ATM ngoại tuyến. Điều này có thể được thực hiện để đảm bảo rằng ngân hàng tiếp cận với nhiều vị trí địa lý hơn để người dân sử dụng dịch vụ của mình ngay cả khi ngân hàng không có chi nhánh trong khu vực. Vì vậy, các máy này sẽ hoạt động bên ngoài các địa điểm của ngân hàng.

Máy rút tiền

Các máy này chỉ cho phép truy vấn số dư, sao kê mini & rút tiền mặt ..

ATM di động

Các máy này di chuyển đến các vị trí cho người dùng vì COVID 19 đã dẫn đến sự vội vã trong một số máy ATM di động.

Nhãn xanh

Các loại máy ATM này được sử dụng đặc biệt cho các giao dịch nông nghiệp.

Nhãn cam

Chúng chủ yếu được sử dụng cho các giao dịch cổ phiếu.

Nhãn màu vàng

Các máy ATM này được sử dụng để mua hàng trực tuyến bằng cách cung cấp cơ sở Thương mại Điện tử

Nhãn hồng

Các máy ATM này được sử dụng đặc biệt cho phụ nữ. Các máy ATM này được bảo vệ quan sát để đảm bảo rằng chỉ có phụ nữ mới được vào hoặc không để giảm bớt phụ nữ phải xếp hàng dài.

Bảo mật ATM:

Thẻ ATM được bảo mật bằng mã PIN được giữ bí mật. Không có cách nào để lấy mã PIN từ thẻ của bạn. Nó được mã hóa bởi phần mềm mạnh như Triple data Encryption Slandered.

Nguyên lý làm việc của máy Teller tự động

Máy rút tiền tự động chỉ đơn giản là một thiết bị đầu cuối dữ liệu với hai đầu vào và bốn thiết bị đầu ra. Các thiết bị này được giao tiếp với bộ xử lý. Bộ xử lý là trái tim của máy ATM. Tất cả các máy ATM hoạt động trên khắp thế giới đều dựa trên một hệ thống cơ sở dữ liệu . Máy ATM phải kết nối và giao tiếp với bộ xử lý chủ (máy chủ).

Bộ xử lý máy chủ đang giao tiếp với nhà cung cấp dịch vụ internet (ISP). Nó là cổng thông qua tất cả các mạng ATM có sẵn cho chủ thẻ. Khi chủ thẻ muốn thực hiện giao dịch ATM, người dùng cung cấp thông tin cần thiết thông qua đầu đọc thẻ và bàn phím. Máy ATM chuyển tiếp thông tin này đến bộ xử lý máy chủ. Bộ xử lý máy chủ lưu trữ yêu cầu giao dịch đến ngân hàng của chủ thẻ.

Nếu chủ thẻ yêu cầu tiền mặt, bộ xử lý máy chủ sẽ lấy tiền mặt từ tài khoản của chủ thẻ. Sau khi tiền được chuyển từ tài khoản khách hàng sang tài khoản ngân hàng của bộ xử lý chủ, bộ xử lý sẽ gửi mã phê duyệt đến máy ATM và máy được ủy quyền để phân phối tiền mặt. Đây là cách để lấy số tiền trên máy ATM. Mạng lưới ATM hoàn toàn dựa trên môi trường cơ sở dữ liệu tập trung. Điều này sẽ làm cho cuộc sống dễ dàng hơn và tiền mặt an toàn.

Làm thế nào để vận hành máy ATM?

Máy rút tiền tự động vận hành rất đơn giản. Thuật toán từng bước cho hoạt động ATM được thảo luận dưới đây.

“cách tạo nguồn điện ”

Trước tiên, cần đến trung tâm ATM gần đó và đặt thẻ ATM của bạn vào máy.
Chọn ngôn ngữ của bạn xuất hiện trên màn hình ATM như ngôn ngữ địa phương của bạn, tiếng Hindi và tiếng Anh.
Chọn loại giao dịch từ các giao dịch khác nhau như chuyển tiền, rút tiền, gửi tiền, v.v.
Chọn loại tài khoản như tiết kiệm hoặc vãng lai.
Nhập số mã pin ATM gồm 4 chữ số của bạn và nhập số tiền cần rút.
Thu tiền và nhận biên lai của bạn
Đối với các giao dịch khác, bạn cũng có thể thực hiện một giao dịch khác bằng cách chọn tùy chọn.

Phần mềm ATM

Thiết kế ATM (Máy rút tiền tự động) là sự kết hợp giữa phần cứng và phần mềm. Phần cứng của máy chủ yếu được thiết kế để gửi tiền mặt, rút tiền, thanh toán thẻ tín dụng và báo cáo thông tin tài khoản. Phần mềm của ATM được thiết kế để kiểm soát các kênh & giao dịch ATM trên cơ sở dữ liệu tập trung.

Phần mềm ATM nổi tiếng hoạt động trên nền tảng XFS bao gồm Diebold Agilis EmPower, Triton PRISM, NCR APTRA Edge, AbsoluteINTERACT, KAL Kalignite Software Platform, Wincor Nixdorf ProTopas, Phoenix Interactive VISTAatm, Intertech inter-ATM & Euronet EFTS. Một khi máy ATM được chuyển sang tiêu chuẩn công nghiệp thì sự lo lắng đã tăng lên trên phần mềm của ATM.

Phí ATM

Hiện nay, mọi người thường xuyên đến các trung tâm ATM với nhiều mục đích khác nhau như rút, gửi tiền, sao kê mini, đổi mã pin,… Nhưng đối với các chủ tài khoản, việc giao dịch qua ATM của ngân hàng mình cũng như ATM của các ngân hàng khác không hề miễn phí.

Vì vậy, đối với chủ tài khoản ngân hàng, họ cho phép giao dịch miễn phí năm lần từ máy ATM của họ và ba lần từ máy ATM của ngân hàng khác. Các giao dịch ATM không chỉ bao gồm rút tiền mà còn bao gồm thay đổi số PIN, truy vấn số dư, sao kê nhỏ, v.v. Nó tính phí khi chúng tôi rút số tiền.
Khi số lượng giao dịch vượt quá các giao dịch cố định như rút tiền / rút tiền mặt thì nó sẽ tính một số tiền được trừ vào tài khoản của bạn.

Mọi ngân hàng đều cung cấp thẻ ATM cho chủ tài khoản ngân hàng của họ tại thời điểm mở tài khoản mà không mất phí. Tuy nhiên, các ngân hàng khác nhau sẽ tính phí khi sử dụng ATM cho các giao dịch khi nó vượt quá số lượng giao dịch cố định. Đối với các giao dịch ban đầu sẽ không tính phí giao dịch. Ví dụ: các ngân hàng hàng đầu như SBI, ICICI và HDFC sẽ tính phí cho mỗi giao dịch như sau.

Đối với ngân hàng SBI, giao dịch miễn phí mỗi tháng là năm giao dịch tại SBI và ba giao dịch tại các ngân hàng khác. Chi phí cho mỗi giao dịch là 25 rupee.
Đối với ngân hàng ICICI, giao dịch miễn phí tại tất cả các ngân hàng ICICI & tính phí 25 rupee tại các máy ATM của ngân hàng không thuộc ICICI
Đối với Ngân hàng HDFC, miễn phí 5 giao dịch tại các ATM metro-3 trong khi ATM không metro-5 và tính phí 20 đồng rupee

Một số thông tin về máy ATM ở Ấn Độ

Dưới đây là một số thông tin về máy ATM ở Ấn Độ.

Theo hồ sơ năm 2019, tổng số máy ATM được đặt là 222.318
Số lượng máy ATM được sử dụng nhiều nhất ở Maharashtra, Ấn Độ.
Đối với ngân hàng SBI, số máy ATM được lắp đặt cao nhất ở Ấn Độ là 59.521.
Máy ATM có thể nói đầu tiên ở Ấn Độ nằm ở Ahmedabad Hạn mức rút tiền mặt cao nhất trong máy ATM là 20k đến 1 thiếu tùy ngân hàng.

Bảo trì ATM

Bạn phải ghi nhớ năm điều sau đây khi bảo trì máy ATM.

Các bộ phận ATM tiêu chuẩn phải được làm sạch
Máy phải được kiểm tra để kiểm tra
Phải kiểm tra camera giám sát xem còn hoạt động hay không
ATM phải được bảo vệ khỏi các yếu tố

Ưu điểm

Các ưu điểm của máy rút tiền tự động bao gồm những điều sau đây.

Các máy rút tiền tự động được bố trí dễ dàng tại các khu vực khác nhau để mọi khách hàng của ngân hàng đều có thể đến máy để thực hiện bất kỳ giao dịch nào.
Nó được sử dụng để rút tiền trong một vài phút để có thể tiết kiệm thời gian.
Để có được thẻ ATM hiện nay, quá trình này không phức tạp vì không cần làm giấy tờ gì. Tất cả các ngân hàng đang cung cấp thẻ ATM tại thời điểm mở tài khoản.
Máy ATM cung cấp chi tiết giao dịch để biết số dư của chủ tài khoản
Thanh toán tiện ích có thể được thực hiện bằng cách sử dụng thẻ ATM
Máy ATM cung cấp dịch vụ 24X7
ATM được bảo mật nhiều vì nó chỉ có thể được sử dụng khi người đó biết mật khẩu ATM.
Máy ATM sẽ giảm bớt khối lượng công việc cho nhân viên ngân hàng.
Nó làm giảm việc mang theo tiền mặt vì bất kỳ ai cũng có thể rút tiền tại bất kỳ trung tâm ATM nào nên nó hoạt động giống như một điểm rút tiền
Máy ATM cung cấp dịch vụ 24 giờ
ATM cung cấp quyền riêng tư trong giao tiếp ngân hàng
Các máy ATM giảm bớt khối lượng công việc của nhân viên ngân hàng
Máy ATM có thể cung cấp cho khách hàng những tờ tiền mới
Các máy ATM thuận tiện cho khách hàng ngân hàng
Máy ATM rất có lợi cho du khách
Máy ATM cung cấp dịch vụ mà không có bất kỳ lỗi nào

Đặc trưng

Các tính năng của máy rút tiền tự động bao gồm những điều sau đây.

Chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng được liên kết
Nhận số dư tài khoản
In danh sách giao dịch gần đây
Thay đổi mã pin của bạn
Gửi tiền mặt của bạn
Nạp tiền di động trả trước
Thanh toán hóa đơn
Rút tiền mặt
Thực hiện một loạt các tính năng bằng ngoại ngữ của bạn.

Nhược điểm

Các nhược điểm của máy rút tiền tự động bao gồm những điều sau đây.

CNTT tính phí một số tiền khi các giao dịch miễn phí vượt quá
Khi thẻ ATM bị hỏng thì không thể rút tiền mặt được
Khả năng bị cướp tiền từ máy ATM
Mã pin ATM có thể dễ dàng bị bọn tội phạm hack bằng cách vận hành máy ATM
Nguy cơ trộm cắp cao khi đến cây ATM

Bây giờ bạn đã có ý tưởng về cách ATM hoạt động, vì vậy nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về chủ đề này hoặc điện và dự án điện tử để lại bình luận bên dưới.

Tín ảnh